Une alternative pour éviter la faillite : la consolidation de dettes

L'endettement et la consolidation de dettes

Plusieurs facteurs peuvent conduire au surendettement : une perte d’emploi, un divorce, une mortalité du conjoint, ou encore vivre au-dessus de ses moyens. Pour trouver une solution au surendettement, il faut bien identifier la cause du problème. L’accès facile au crédit est l’une des principales causes de l’endettement des ménages. Les "payez dans un an" et les cartes de crédit qu’on vous propose par dizaines sans que vous ne les ayez sollicités, sont bien évidemment bien tentants. Mais lorsque la facture entre, il faut la payer, et nombreux sont les gens qui ne paient que le solde minimum sur leur carte de crédit. Avec souvent des taux d’intérêt de plus de 18 %, le remboursement du capital est alors très long à faire. On paie, on paie, et le solde ne semble pas diminuer! Avant d’envisager la faillite, il existe une solution à envisager : une consolidation de dettes. Consolider ses dettes, cela veut dire regrouper à un seul endroit l’argent que l’on doit, et ne rembourser qu’à cet endroit. Consolider les dettes se fait souvent en sollicitant un prêt personnel auprès de son institution financière, prêt qui servira à rembourser tous les créanciers. L’avantage de consolider ses dettes, c’est que le taux d’intérêt d’un prêt personnel à la banque ou à la caisse populaire est beaucoup moins élevé que sur certaines cartes de crédit. Le remboursement des dettes se fait alors plus vite (à condition de ne pas remplir ses cartes de crédit de nouveau !).

Et, en parlant de cartes de crédit, ce sont celles-là qu’il faut rembourser en premier, justement parce qu’elles constituent un poids financier énorme. Pour obtenir des conseils sur les consolidations de dettes, vous pouvez bien sûr consulter votre institution financière, ou bien un syndic. Le syndic n’a pas comme unique fonction d’aller saisir les biens des gens qui ne paient pas leurs dettes, ou de vous aider à faire faillite: ils offrent également un service d’aide pour vous éviter d’en arriver à la faillite. Car une faillite laisse des traces, et votre nom peut en être entaché pour plusieurs années, vous rendant difficile la tâche de solliciter un prêt personnel, automobile, ou hypothécaire. Le syndic analysera vos habitudes de dépenses, et vous aidera à faire un budget correspondant à votre revenu. Mais après une consolidation de dettes, il faudra faire attention à ne pas retomber dans les vieilles habitudes de consommation. Une carte de crédit ne devrait être considérée qu’avec prudence si elle vous a conduit à l’endettement. Les gens qui paient le solde total mensuel à la réception du compte éprouvent rarement des problèmes avec les cartes de crédit. Si vous n’êtes capable que de payer le solde minimum dû, cela devrait activer une sonnette d’alarme : danger de surendettement !

Faire un budget, économiser, faire attention aux cartes de crédit, sont tous des facteurs qui vous éviteront de trop dépenser et de vous rendre jusqu’à la faillite. Et surtout, il ne faut pas dépenser plus que vous ne gagnez !

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