La faillite personnelle: pas toujours la solution

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personnes envisagent la faillite personnelle pour se sortir de l’impasse. Après tout, n’effacera-t-elle pas les dettes, permettant alors de respirer plus à l’aise ? Mais faire une faillite personnelle au Québec, comme partout ailleurs, ça laisse des traces. Faire une faillite personnelle entache le dossier financier, et peut causer des problèmes pour plusieurs années. Pour quelqu'un qui fait faillite, il peut être difficile d'obtenir une carte de crédit. On pourrait également refuser un prêt automobile, ou hypothécaire. Les séquelles d’une faillite personnelle sont nombreuses. Des biens importants peuvent même être saisis. D’ailleurs, voici la liste des biens saisissables lors d’une faillite personnelle, au Québec :

Font partie des biens saisissables :
- Valeurs de rachat ou d’emprunt des polices d’assurance-vie
(quelques-unes sont insaisissables)
- Les REER (certains sont insaisissables)
- Les biens d'une valeur exceptionnelle et qui sont non essentiels à la vie du ménage (œuvres d'art par exemple)
- Les véhicules
- Les immeubles
- Les remboursements d'impôt et de TPS

Font partie des biens non-saisissables :
- Les biens servant à la vie du ménage (meubles, vêtements, vaisselle)
- Les instruments nécessaires à l'exercice professionnel (par exemple les outils, pour un mécanicien)
- Les sommes d'argent reçues à titre de compensation pour une blessure physique
- Les fonds de pension de votre employeur
- Les prestations fiscales pour enfants

Que faire pour éviter la faillite ? En tout premier lieu, il est possible de rencontrer un syndic. La plupart des syndics au Québec offrent un service d’évaluation et d’aide pour guider tout individu au travers les options disponibles pour redresser une situation financière. La consolidation de dettes peut s’avérer une solution avantageuse, car elle permet de regrouper toutes les dettes en une seule, via un prêt personnel à taux d’intérêt avantageux. En effet, les taux d’intérêt de certaines cartes de crédits frôlent les 18 %, et parfois même plus. Lorsque quelqu'un ne paye que le solde minimum sur son compte chaque mois, il rembourse très peu de capital, et traîne ainsi la dette longtemps. La consolidation de dettes peut éviter la faillite à bien des ménages, et empêche de se faire saisir des biens. Le syndic analyse chaque situation financière, et propose de l'aide pour faire un budget réaliste. Il faut éviter de reproduire les comportements qui ont conduit à l’endettement.

Une faillite personnelle peut-être évitée. En allant chercher de l’aide et des conseils, il est possible de passer au travers d’une crise financière, sans entacher son dossier de crédit. Il est difficile de se faire un nom, mais facile de le perdre !