Conseils avant un rachat de crédit immobilier

Face aux différentes sortes de crédits qu'il faut rembourser, certaines personnes peuvent être confrontées à des situations d'endettement excessif. Pour faire face à ces problèmes, le propriétaire peut recourir à un regroupement des prêts (crédits de consommation, auto, immobilier, cartes de crédit, ...) et réétudier d'autres possibilités de remboursements avec un taux d'intérêt moins élevé. Sinon, il peut envisager le rachat d'un crédit immobilier afin de réduire les mensualités en échelonnant les paiements sur une

durée plus longue.

Si le dossier de crédit immobilier a été institué à l'époque où le taux d'intérêt était très élevé, on peut faire une demande auprès de sa propre banque pour revoir et rajuster le crédit avec le taux d'intérêt actuel qui est plus bas. C'est ce qu'on appelle une "renégociation de crédit". Il est pourtant difficile d'y arriver puisque ce n'est pas dans l'intérêt de la banque de renégocier un crédit. Il faut alors savoir négocier! . Sinon, on peut faire affaire avec une autre banque qui va sûrement accepter le rachat de votre crédit et prêt immobilier tout en appliquant le taux actuel moins élevé, puisqu'elle voudrait vous compter parmi ses nouveaux clients. Le rachat du crédit va dans ce cas être plus intéressant et va permettre de faire plus d'économies.

Il y a pourtant certains points qu'il ne faut pas négliger avant de se lancer dans le rachat d'un crédit immobilier. En premier lieu, il y a les indemnités en cas de remboursement anticipé (IRA) qui sont des pénalités de 3% du capital restant qu'il faudra payer. Il est parfois possible de négocier ce pourcentage si on fait affaire avec sa propre banque (renégociation de crédit). Mais si on traite avec une autre banque (rachat de crédit), la négociation est presque impossible. Ensuite, il y a le frais de garantie qui est obligatoire au changement de garantie. En cas d'hypothèque, on peut demander une hypothèque de deuxième rang pour éviter de payer le frais de main levée sur la première hypothèque. En cas de caution, on peut récupérer 0,75% du fonds mutuel de garantie versé lors du premier crédit. Et bien sûr, il ne faut pas oublier le frais de dossier.

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