Le rachat de crédit, qu'est-ce que c'est?

Depuis l'automne dernier, la situation économique mondiale périclite. Des géants comme GM peine à trouver des solutions à leur endettement catastrophique. Or, la situation dans les entreprises et banques reflètent bien malheureusement celle de plusieurs individus. Il suffit de se rappeler les débuts de la débâcle immobilière aux USA, où on peut racheter des maisons de luxe pour presque rien, pour constater à quel points certains consommateurs sont dans une situation intenable.

Lorsque payer

ses comptes et ses dettes de consommation devient difficile, voire impossible, le consommateur considèrera en général 2 options: le rachat de crédit ou la faillite. Comme la faillite reste au dossier du consommateur pendant de longues années (en général au moins 7 ans) et rend tout emprunt difficile voire impossible à obtenir dans les années futures, il ne faut y avoir recours que lorsque toutes les autres possibilités ont été éliminées. La première étape consiste à faire la liste de toutes ses dettes, sans exception: somme empruntée, somme dûe, paiements en retard, taux d'intérêt, paiement minimum. Ensuite, on fait un budget réaliste. Le consommateur doit savoir où va son argent, et de combien il dispose réellement une fois ses obligations acquittées (se loger, se nourrir, se vêtir, se transporter pour le travail/l'école) pour rembourser ses dettes. C'est là que le bat blesse: le constat peut être qu'en additionnant les paiements mensuels de diverses dettes, il n'y a pas assez d'argent disponible au budget pour faire tous les paiements.

Cependant, une fois le budget fait, le consommateur saura quelle somme il peut appliquer au remboursement de sa dette. Avec ces informations en main, il peut alors faire une demande de rachat de crédit, ou conciliation de dettes. Ce type de prêt est généralement accordé par une institution financière, et malheureusement assorti d'un taux d'intérêt assez élevé. C'est que les consommateurs qui finissent par avoir besoin de se prévaloir de ce type de prêts sont considérés à risque... autrement dit: vous avez trop dépensé, vous êtes mal pris et vous devez faire vos preuves, c'est à dire démontrer que vous pouvez vivre selon vos moyens. L'institution financière qui accepte de vous prêter accepte donc de payer vos créanciers et de prendre la totalité du risque que vous représentez. Il est donc hautement probable qu'elle vous pose des conditions. Vous devrez peut-être remettre vos cartes de crédit et vous engager à ne pas en demander de nouvelles tant que votre prêt n'est pas remboursé par exemple.

Même si le taux d'intérêt est élevé et même si l'institution qui vous accorde le prêt vous pose des contraintes, cela est quand même préférable à une faillite. Prenez-le comme une bonne leçon et surtout, soyez aux aguets de vos comportements à risque pour ne plus jamais vous retrouver en si mauvaise posture!

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