Quel est votre taux d'endettement?

Avant de prêter de l’argent, une institution financière prendra la peine de vérifier le dossier de crédit et plusieurs choses seront prises en considération, dont le taux d'endettement. Il est donc important de soigner ses habitudes de paiement, en vue de posséder un dossier sans tache.

Quelles sont donc ces facteurs qui seront pris en considération pour calculer votre taux d’endettement ? Le calcul du taux d’endettement se fait en regroupant toutes les dettes, et les possibilités de dettes que vous pouvez avoir. Le taux d’endettement possible comprend les dettes d’hypothèque, de prêt personnel, de marge de crédit et de prêt automobile. Les prêts étudiants non encore remboursés seront également pris en considération. Vous avez acheté des meubles à payer dans un an ? Ils comptent aussi. Et surtout, on vérifiera toutes les cartes de crédits que vous possédez, et on regardera la capacité totale d’endettement que vous pouvez contracter grâce à ces cartes. Même si ces cartes ne sont pas pleines, ou que le solde est à 0, on comptabilisera le total du crédit possible. Pourquoi ? Parce que lorsque le budget est trop serré, beaucoup de gens se rabattront sur les cartes de crédit pour continuer à mener le même train de vie. Par exemple, pour quelqu'un qui possède une Visa d’une limite de 5 000 $, une mastercard de 2 500 $, et une American Express de 3000 $, le taux d’endettement possible avec les cartes combinées sera de 10 500 $. En bout de ligne, l'institution financière calculera le ratio de taux d’endettement versus le salaire, pour mieux juger de la capacité à rembourser un prêt.

En plus de calculer le taux d’endettement pour une demande de crédit, la banque ou la caisse populaire regardera les habitudes de paiement. Avez-vous déclaré faillite une ou plusieurs fois au cours de votre vie ? Une faillite laisse des traces dans un dossier de crédit, et il peut arriver qu’une institution financière hésite à prêter à cause de cela. Voilà pourquoi, avant d’en arriver à la faillite, il faut envisager toute autre solution, comme la consolidation de dettes. Avant d'octroyer un prêt, on vérifiera donc les habitudes de paiement. Au Québec, c’est Équifax qui peut fournir votre dossier sur demande, à l’institution prêteuse. Si le solde minimal mensuel sur la carte de crédit n'est pas réglé, que les frais de loyer sont toujours payés en retard, ou que la réputation de bon payeur n’est pas très reluisante, le résultat d'une demande de prêt pourrait en souffrir.

Définitivement, il est essentiel de commencer jeune à avoir de bonnes habitudes de paiement et de maintenir un taux d'endettement raisonnable, car ça paie en bout de ligne ! On ne sait jamais quand on aura le coup de foudre pour une maison de rêves, ou une voiture de sport décapotable! Les bons comptes font les bons… prêteurs !

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